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如何还贷更经济

来源:上海房产律师网  作者:上海律师 时间:2013-12-31

  核心内容:本文主要由上海房产律师网为大家详细介绍房贷四大还款方式省钱比拼,看如何还贷更经济。仅供参考。

  李先生购买了一套总价150万元的小两居房子,评估后银行贷款120万,贷款期限20年,李先生自掏腰包首付款70万,贷款80万元。加息后,李先生拿捏不定采用以下哪种房贷还款方式更为经济省钱。

  ◆第一种:固定利率还款(按等额本息方法计算)。固定利率标准各家银行不同,本案例以上浮1.1倍计算。具体还款细节见下表。

  专家点评:固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。

  ◆第二种:等额本金还款。本案例中的还款金额仅以第一个月为计算依据,之后每月还款金额会逐月递减。

  专家点评:采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。

  ◆第三种:等额本息还款。等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  专家点评:以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。

  ◆第四种:公积金自由还款。即设定每月最低的还款额,只要月还款额不低于设置的最低还款额即可,每月多还的部分系统会自动划为提前还款。

  专家点评:自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比,公积金自由还款方式更为灵活。

  ■四种还款方式综合评比

  一、固定利率

  优点:1、利率风险小;2、收益稳定;3、利率不随物价或其他因素的变化而调整。

  缺点:不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。

  适用人群:有固定收入,专业投资者或者商人。

  二、等额本金

  优点:1、总体利息支出较低;2、在随后的时间里每月还款额将会递减。

  缺点:前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。

  适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领、海归派等。

  三、等额本息

  优点:1、借款人每个月还给银行固定还款金额;2、利息比重逐月递减。

  缺点:总体利息支出较多。

  适用人群:工作收入稳定,国家企、事业单位职员等。

  四、公积金自由还款

  优点:每月可自由还款、灵活便捷。

  缺点:因最低还款额通过低于正常的还款月供,所以最后一期本金支付压力较大。

  适用人群:符合贷款条件的公积金缴存职工。
 

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